กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนที่ทำให้มนุษย์เงินเดือนมีเงินเก็บเกษียณก้อนโต

เคยสงสัยกันไหมครับว่า ทำไมเงินเดือนของเราได้ไม่เต็มจำนวนตามที่เราขอไป

หากเราไปหยิบสลิปเงินเดือนมาเปิดดูจะพบว่าเงินของเราจะถูกหักออกไป 2 ส่วนด้วยกัน

ส่วนแรก คือ ค่าประกันสังคมที่เราต่างคุ้นเคยกันดี

ส่วนที่สอง คือ Provident Fund หรือ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพนั่นเอง

ซึ่งมนุษย์เงินเดือนป้ายแดงบางคน อาจเกิดความหงุดหงิดใจว่าทำไมต้องหัก แล้วที่หักไปเอาไปทำอะไร จากนั้นก็ไม่ได้สนใจศึกษาต่อ จนส่วนใหญ่มารู้ตัวอีกทีว่าตัวเองนั้นมีสิทธิ์ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เมื่อ

1. เริ่มมีรายได้เข้าเกณฑ์เสียภาษี จึงต้องศึกษาว่ามีอะไรมาลดหย่อนได้บ้าง ซึ่งหนึ่งในนั้นก็คือ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ซึ่งลดหย่อนได้สูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท

2. เปลี่ยนงานใหม่ ซึ่งฝ่ายทรัพยากรบุคคลในบริษัทเดิม จะให้เรากรอกฟอร์มการลาออกจากกองทุน โดยจะสอบถามเราว่าจะทำอย่างไรกับเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่สะสมไว้ นำออก คงไว้ ย้ายไป RMF หรือย้ายไปที่ทำงานใหม่

นั่นคือ 2 เหตุผล ที่ทำให้เราเริ่มรู้ว่าเรากำลังครอบครองกองทุนในฝันของใครหลายๆ คนอยู่ แถมบางคนกว่าจะรู้ว่ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพมีประโยชน์อย่างไรก็เสียเวลาไปหลายปี บางคนก็อาจเสียเวลานับสิบปีก็มี เราจึงอยากชวนทุกคนมาทำความรู้จักกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเบื้องต้น พร้อมกับทางออกสำหรับมนุษย์เงินเดือนทุกคน

มนุษย์เงินเดือนเท่านั้นที่จะได้

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ คือ กองทุนที่นายจ้างและลูกจ้างร่วมมือกันจัดตั้งขึ้น เพื่อให้มนุษย์เงินเดือนอย่างเราได้มีเงินออมโดยอัตโนมัติ เอาไว้สำหรับการใช้ในวัยเกษียณ หรือเป็นหลักประกันชีวิตในอนาคตได้นั่นเอง โดยกองทุนี้จะต้องเป็นเฉพาะลูกจ้างเท่านั้นที่จะได้รับสิทธิ์สมัครเป็นสมาชิกกองทุนนี้

นายจ้างช่วยสมทบให้อีก

จุดเด่นอีกข้อของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่หาในการลงทุนอื่นไม่ได้เลย นั่นคือ ทุกครั้งที่มีการหักเงินจากเงินเดือนตามสัดส่วนที่เรากำหนดไว้ นายจ้างจะช่วยสมทบให้เรา แต่ทั้งนี้เรื่องของสัดส่วนก็ขึ้นอยู่กับนโยบายและเงื่อนไขในการสมทบของแต่ละบริษัทที่ไม่เหมือนกัน แต่อย่างน้อยทุกเดือนที่เงินเดือนส่วนหนึ่งของเราถูกแบ่งออกไปลงทุน ก็จะมีเงินของนายจ้างสมทบเข้าไปร่วมลงทุนด้วยทุกครั้งนั่นเอง แค่คิดก็ฟินแล้ว

กองทุนเสริมวินัยการออมมากกว่า 10% ให้เราเลือกได้

หลายคนอาจจะยังไม่ทราบว่าเราสามารถเลือกออมในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้ตั้งแต่ 2 – 15% ของเงินเดือนเลยนะ

เช่น เราเงินเดือน 30,000 บาท เราสามารถเลือกออมขั้นต่ำ 2% หรือคิดเป็น 600 บาท หรือสูงสุด 15% คิดเป็น 4,500 บาท นั่นเท่ากับว่า เดือนหนึ่งเราจะมีเงินเก็บจากของเราและนายจ้างขั้นต่ำ 1,200 บาท และขั้นสูงสุด 9,000 บาท ต่อเดือนเลยทีเดียว

แถมเงินเหล่านี้ยังได้รับการดูแลจากผู้จัดการกองทุนมืออาชีพที่จะไปลงทุนในทรัพย์สินประเภทต่างๆตามที่เราเลือก เพื่อให้เงินต้นที่มีเติบโตขึ้นไปอีก แค่คิดก็ฟินแล้ว

ถ้ายังตัดสินใจไม่ได้ให้ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน พรินซิเพิล มาเป็นเพื่อนคู่คิดเรื่องกองทุน

อ่านมาถึงตรงนี้มนุษย์เงินเดือนหลายคนยิ้มปนเศร้า เพราะไม่มีความรู้เรื่องการเงินและกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเท่าไหร่ แต่เราจะบอกว่าไม่ต้องตกใจ ให้กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ พรินซิเพิล สมดุลตามอายุ ซึ่งจดทะเบียนแล้ว ที่จัดตั้งขึ้นโดย บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน พรินซิเพิล จำกัด มาเป็นเพื่อนคู่คิดการลงทุนกับมนุษย์เงินเดือนแบบเรา

เพราะกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ พรินซิเพิล สมดุลตามอายุ ซึ่งจดทะเบียนแล้ว คือ กองทุนที่จัดพอร์ตการลงทุนตามปีเกษียณของสมาชิก โดยมี concept ว่า เมื่ออายุยังน้อย (อีกนานกว่าจะเกษียณ) จะจัดพอร์ตให้มีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว และปรับลดความเสี่ยงของพอร์ตให้ลดลงเมื่อสมาชิกเข้าใกล้วัยเกษียณ โดยที่สมาชิกไม่ต้องสับเปลี่ยนแผนการลงทุนเลย

นอกจากนี้ ผู้จัดการกองทุนยังทำหน้าที่คัดสินทรัพย์ที่หลากหลายมาลงทุน เช่น ตราสารหนี้ไทย หุ้นไทยและโลก การลงทุนทางเลือก เช่นทองคำและกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ เพื่อช่วยลดความเสี่ยงของพอร์ตด้วย สมาชิกทำแค่เพียงแจ้งปีที่จะเกษียณอายุของเรา

นอกจากนี้ บลจ. พรินซิเพิล ยังมีบริการ Provident Fund Analytical & Retirement Readiness Report ให้กับนายจ้างที่วิเคราะห์ข้อมูลการลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของมนุษย์เงินเดือนอย่างเรา เพื่อให้นายจ้างนำข้อมูลนี้ไปปรับปรุงกับสวัสดิการการออมให้ดียิ่งขึ้น เช่น อัตราการเป็นสมาชิก อัตราทดแทนรายได้หลังเกษียณ อัตราการออมเฉลี่ยของสมาชิก การเลือกแผนการลงทุนของสมาชิก

และบริษัทยังให้ความสำคัญกับการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุของสมาชิกกองทุน ด้วยการสร้างเครื่องมือการคำนวณเงินออมเพื่อการเกษียณของสมาชิกแบบ Online ที่ชื่อว่า Plan WISE Retire WELL

ซึ่งมีขั้นตอนง่ายๆโดยการเข้าไปกรอกข้อมูลส่วนตัว โปรแกรมจะประเมินเงินในวันเกษียณ ไปจนถึงจำนวนเงินที่จะมีใช้ต่อเดือน และเราสามารถทดลองปรับเปลี่ยนอัตราการออม อัตราผลตอบแทน เพื่อคำนวณเงินในอนาคตได้อีกด้วย แค่คิดก็ฟินแล้ว 

นี่คือ 3 บริการแห่งนวัตกรรมของ บลจ. พรินซิเพิล ที่การันตีคุณภาพด้วย รางวัลชนะเลิศประเภท Pooled Fund ที่มีขนาดกองทุนต่ำกว่า 1 หมื่นล้านบาท 3ปีติดต่อกัน (2560-2562) จากสมาคมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ที่ตั้งใจออกแบบมาเพื่อให้มนุษย์เงินเดือนอย่างพวกเรา ให้ออกแบบการเงินให้พอใช้ในวัยเกษียณได้อย่างสบายอกสบายใจ และไม่ต้องกลัวต่อการมีเงินไม่เพียงต่อการเกษียณแต่อย่างใด

หากชาวออฟฟิศ 0.4 คนไหนสนใจ และอยากสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมจาก บลจ. พรินซิเพิล สามารถติดต่อไปได้ที่ โทร 026869500 กด 2 หรือเข้าไปดูข้อมูลอื่นๆ ได้ที่ www.principal.th

สำหรับสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ บลจ. พรินซิเพิล สามารถติดตามมูลค่า NAV อัตราผลตอบแทน YTD สับเปลี่ยนแผนการลงทุน เปลี่ยนแปลงอัตราเงินสะสม ดูข้อบังคับกองทุนและรายละเอียดการลงทุน วางแผนการเกษียณด้วยโปรแกรม Plan WISE Retire WELL ผ่านแอปพลิเคชัน Principal Provident Fund ดาวน์โหลดได้แล้ววันนี้ที่

iOS: https://apps.apple.com/th/app/principal-provident-fund/id1485350542

Android: https://play.google.com/store/apps/details?id=th.principal.principalprovidentfund

สุดท้ายขอให้ชาวออฟฟิศ 0.4 ทุกคนปราศจากความกลัว มีเงินเก็บพร้อมกับแผนเกษียณอย่างมีความสุขกันทุกคนนะครับ

คำเตือน: ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า (กองทุน) เงื่อนไข ผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน ผลการดำเนินการในอดีตมิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาค / เครื่องมือหรือโปรแกรมคำนวณ Plan WISE Retire WELL เป็นเพียงตัวเลขจำลองการลงทุน เพื่อศึกษาความเป็นไปได้ในการกำหนดเป้าหมายเท่านั้น ไม่ใช่การรับประกันผลตอบแทนในอนาคต