กองทุนสำรองเลี้ยงชีพขุมทรัพย์ที่พนักงานหลายคนมองข้าม

สำหรับมนุษย์เงินเดือนหลายคน “กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ” หรือ PVD อาจดูเป็นแค่รายการหักเงินยิบย่อยในสลิปเงินเดือนที่น่ารำคาญใจ แต่รู้หรือไม่ว่าในสายตานักลงทุน นี่คือหนึ่งใน “เครื่องมือผลิตความมั่งคั่ง” ที่ทรงพลังและที่สำคัญคือ ความเสี่ยงต่ำแต่มีกำไรตั้งแต่เริ่ม

แล้วทำไมถึงบอกว่าหลายคนใช้ไม่คุ้ม? ลองมาดูเหตุผลว่าทำไม PVD ถึงเป็นขุมทรัพย์ที่พนักงานควรให้ความสำคัญมากกว่าเดิม

1. กำไรตั้งแต่วันแรกที่ออม

นี่คือจุดที่คุ้มที่หาไม่ได้จากการลงทุนข้างนอก ปกติเวลาเราออมเงินบริษัทจะมีการ “สมทบ” ให้ตามสัดส่วน เช่น ถ้าเราหัก 5% บริษัทสมทบให้อีก 3-5% นั่นหมายความว่าเงินต้นของคุณงอกขึ้นมาเกือบเท่าตัวทันที โดยที่ยังไม่ได้เริ่มนำเงินไปบริหารให้เกิดดอกผลด้วยซ้ำ

2. พลังของ Employee Choice

หลายคนปล่อยให้เงินอยู่ในแผนสมดุลตามอายุ หรือแผนพื้นฐาน ที่เน้นเงินฝากหรือพันธบัตร ซึ่งในระยะยาว 10-20 ปี ผลตอบแทนอาจไม่ชนะเงินเฟ้อ

ดังนั้น เราควรไปสอบถามกับบริษัทเรื่อง Employee Choice ว่ามีให้เราเลือกนโยบายการลงทุนได้เองไหม ถ้ามีแล้วเราอายุยังไม่เยอะ ลองขยับไปสัดส่วนแผนผสมระหว่าง หุ้น กับ ตราสารหนี้ หรือทองคำ เพื่อมาบาลานซ์บนความเสี่ยงที่มากขึ้นเล็กน้อย เพื่อเพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงขึ้นในระยะยาวก็ได้

3. เครื่องมือลดหย่อนภาษีที่ประหยัดไปในตัว

เงินที่เราหักเข้า PVD สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 15% ของรายได้ และเมื่อรวมกับ RMF, ประกันบำนาญ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท ซึ่งเป็นการลดหย่อนแบบก่อนคำนวณภาษี ทำให้ฐานภาษีของคุณต่ำลงโดยอัตโนมัติ

4. เทคนิคออมสูงสุด เพื่อประโยชน์สูงสุด

กฎหมายส่วนใหญ่ยอมให้พนักงานออมได้สูงสุดถึง 15% ของเงินเดือน แต่หลายคนเลือกออมขั้นต่ำตามที่บริษัทบังคับ ลองคิดดูว่าถ้าเราออมเต็มสิทธิ (15%) ก็เหมือนเป็นการบังคับตัวเองให้ลงทุนอย่างมีวินัยในสินทรัพย์ที่ปลอดภัยและมีมืออาชีพดูแล แถมยังได้ลดหย่อนภาษีในสัดส่วนที่มากที่สุดด้วย

5. อย่าเพิ่งรีบถอนเมื่อลาออก 

ขุมทรัพย์นี้มักจะหายไปเมื่อคนเปลี่ยนงานแล้วรีบถอนเงินออกมาเป็นเงินสด ซึ่งต้องเสียภาษี หากอายุงานไม่ครบตามเงื่อนไข ดังนั้น ทางเลือกที่ดี คือการคงเงินไว้ในกองทุนเดิม หรือโอนย้ายไปยัง PVD ของบริษัทใหม่ หรือโอนเข้า RMF for PVD เพื่อให้เงินทำงานต่อเนื่องและคงสิทธิประโยชน์ทางภาษีไว้จนถึงเกษียณก็ได้ 

ออฟฟิศ 0.4 ขอส่งท้ายเล็กน้อยด้วยการลองมา  Checklist กันหน่อยว่าคุณใช้ PVD คุ้มหรือยัง ?

– ออมเต็มสิทธิที่บริษัทและกฎหมายอนุญาตหรือยัง เช่น 10-15%

– เลือกแผนการลงทุนที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงและอายุไหม 

– ตรวจสอบเงื่อนไขจำนวนปีที่ทำงานเพื่อให้ได้เงินสมทบจากบริษัท 100% เต็มหรือยัง

สุดท้าย อย่าปล่อยให้เงินสมทบจากบริษัทกลายเป็น “เงินที่ถูกลืม” นะ 

เริ่มวางแผนตั้งแต่วันนี้ เพื่อให้ PVD กลายเป็นอีกหนึ่งพอร์ตลงทุนที่แข็งแกร่งที่สุดในวันที่เรายังเป็นพนักงานประจำ